(zobacz film)
| Okres inwestycji |
Fundusze do rozważenia |
Adekwatna średnioroczna stopa zwrotu* |
Pożyteczna wiedza |
|---|---|---|---|
więcej niż 10 lat do emerytury (np. „dzisiejszy” 30-, 40-, czy 50-latek) |
LM Akcji FIO Kliknij jeżeli produkt czysto akcyjny jest dla Ciebie zbyt agresywny. |
Dla funduszy akcyjnych od +8% do +10% |
Fundusze akcji lub fundusze mieszane z dużym udziałem akcji, choć powszechnie uważane są za ryzykowne, to najlepiej budują kapitał emerytalny w długim terminie. Zmienność (czyli ryzyko) w tym przypadku jest przyjacielem przyszłego emeryta. Dlatego też osoby młode oraz w średnim wieku powinny bardzo poważnie rozważyć te fundusze w swoim IKE. |
Również możesz rozważyć któryś z dwóch funduszy o charakterze mieszanym, inwestujący zarówno w akcje, jak i instrumenty dłużne np. Obligacje Skarbu Państwa. |
|||
  |
LM Strateg FIO (kategoria funduszy mieszanych o aktywnej alokacji aktywów) |
Dla funduszy mieszanych o aktywnej alokacji aktywów od +6% do +8% |
Wraz z wiekiem spada nasza akceptacja ryzyka i coraz większą wagę przywiązujemy do bezpieczeństwa. Jednakże horyzont 5 -10 lat przed przejściem na zasłużony wypoczynek daje nadal spore możliwości do efektywnego akumulowania kapitału emerytalnego. Dlatego też proponujemy rozważyć jeden z naszych funduszy mieszanych inwestujący zarówno na rynku akcji, jak też w obligacje Skarbu Państwa. |
  |
LM Senior SFIO (kategoria funduszy stabilnego wzrostu) |
Dla funduszy stabilnego wzrostu od: +5% do +7% |
Ostatnie lata pracy zawodowej to główna troska o zabezpieczenie naszych ciężko uzbieranych oszczędności emerytalnych. Pamiętajmy, że inflacja jest największym wrogiem inwestora konserwatywnie inwestującego np. w lokaty bankowe czy obligacje Skarbu Państwa. Dlatego warto rozważyć niewielki udział akcji w swoim majątku przeznaczonym na cel emerytalny, szczególnie gdy zostaje nam jeszcze min. 2 czy 3 lata aktywności zawodowej. |
Będą one charakteryzować się niższą zmiennością (ryzykiem) niż fundusz akcyjny, ale również i mniejszym potencjałem zysków, co należy uwzględnić w swoich oczekiwaniach finansowych. zwiń |
|||
10 do 5 lat do emerytury (np. „dzisiejszy” 55-latek) |
LM Strateg FIO Kliknij jeżeli produkt czysto akcyjny jest dla Ciebie zbyt agresywny. |
Dla funduszy mieszanych o aktywnej alokacji aktywów: od +6% do +8% |
Wraz z wiekiem spada nasza akceptacja ryzyka i coraz większą wagę przywiązujemy do bezpieczeństwa. Jednakże horyzont 5 -10 lat przed przejściem na zasłużony wypoczynek daje nadal spore możliwości do efektywnego akumulowania kapitału emerytalnego. Dlatego też proponujemy rozważyć jeden z naszych funduszy mieszanych inwestujący zarówno na rynku akcji, jak też w obligacje Skarbu Państwa.
|
Również możesz rozważyć fundusz z kategorii stabilnego wzrostu, w którym udział akcji jest nieznaczny i stanowi przeciętnie 20-30% aktywów. |
|||
  |
LM Senior SFIO (kategoria funduszy stabilnego wzrostu) |
Dla funduszy stabilnego wzrostu od: +5% do +7% |
  |
Powyższy fundusz charakteryzować będzie istotnie niższa zmienność (ryzyko) od funduszu LM Strateg FIO, ale i potencjał zysków będzie niższy, co należy uwzględnić w swoich oczekiwaniach finansowych. zwiń |
|||
Mniej niż 5 lat do emerytury (np. dzisiejszy 60-latek i osoby starsze) |
LM Senior SFIO |
Dla funduszy stabilnego wzrostu od: +5% do +7% |
Ostatnie lata pracy zawodowej to główna troska o zabezpieczenie naszych ciężko uzbieranych oszczędności emerytalnych. Pamiętajmy, że inflacja jest największym wrogiem inwestora konserwatywnie inwestującego np. w lokaty bankowe czy obligacje Skarbu Państwa. Dlatego warto rozważyć niewielki udział akcji w swoim majątku przeznaczonym na cel emerytalny, szczególnie gdy zostaje nam jeszcze min. 2 czy 3 lata aktywności zawodowej. |
| *szacunki własne na podstawie m.in. osiągniętych długoterminowych stóp zwrotu dla głównych klas aktywów w Polsce i na rynkach rozwiniętych. Dla poszczególnych grup funduszy szacunki oparte są o zakładane w długim terminie podziały między klasami aktywów: fundusze stabilnego wzrostu - udział akcji na poziomie 20-30%; fundusze aktywnej alokacji - udział akcji na poziomie 50%; fundusze akcyjne - udział akcji na poziomie 100% | |||
